Perché investire in alcuni prodotti finanziari negli Stati Uniti d’America potrebbe essere un’opzione interessante per gli investitori italiani?

Quando si tratta di pianificare investimenti finanziari, spesso ci troviamo di fronte a una scelta chiave: dove investire per ottenere il massimo rendimento e preservare il nostro capitale. In questa equazione, gli Stati Uniti d’America emergono come una potenza finanziaria che non può essere ignorata. Ma perché esattamente dovremmo considerare gli investimenti negli U.S.A come una mossa vincente? Esploriamo insieme alcuni benefici in una chiacchierata con il Dott. Marco Berna, International Wealth Advisor presso la VIM Wealth Management di Miami, Florida. 

Gli Stati Uniti d’America: il cuore finanziario del mondo

Gli Stati Uniti rappresentano circa il 60% dell’intero panorama finanziario globale, mentre l’Italia ne coinvolge una percentuale marginale, inferiore all’1%. Questo dato di per sé evidenza come le opportunità d’investimento in prodotti finanziari negli Stati Uniti possano essere non solo più ampie, ma talvolta anche più sofisticate rispetto a quelle nazionali, adattandosi meglio alle diverse esigenze del singolo investitore e prevedendo costi di gestione significativamente inferiori rispetto al nostro Paese.

Consideriamo ad esempio il caso di un cittadino medio che desideri investire i propri risparmi in un prodotto finanziario e vediamo quali sarebbero gli effetti in Italia e negli Stati Uniti.

In Italia, le plusvalenze vengono generalmente tassate al 26% e, nel caso di investimenti in fondi o ETF, tali investimenti non prevedono la possibilità di compensazione diretta. Il che significa che su un fondo in cui si guadagnano 10.000,00 euro in capital gain e un altro fondo in cui invece si perdono 10.000,00 euro, nonostante un risultato netto neutro, l’investitore comunque dovrà pagare delle tasse sul primo investimento. Da ciò ne consegue un risultato netto negativo delle due operazioni, pari ad euro 2.600,00.

Diversamente, negli Stati Uniti d’America, investendo attraverso un veicolo societario, la tassazione sui capital gain sarebbe del 21%. In questo caso, inoltre, vi sarebbe la possibilità di una compensazione diretta negli investimenti. Nel caso sopra riportato, la perdita dell’investimento perdente verrebbe compensata dall’investimento vincente, con un risultato netto neutro, non soggetto ad imposte.

Inoltre, in termini generali, è opportuno sottolineare che l’Italia applica sui portafogli titoli, sia italiani che stranieri, un’imposta patrimoniale dello 0,2% sul totale del valore totale del portafoglio, a prescindere dei risultati conseguiti. 

Scelte di investimento: Liquidità e Fruibilità

Per tanti investitori risulta una priorità è quella di disporre di liquidità immediata. In tal caso, i c.d. money funds (ovvero, fondi monetari) rappresentano una scelta interessante. Alla data di questo scritto, i fondi monetari negli Stati Uniti offrono un rendimento medio annuale superiore al 5% rispetto quanto avviene in Italia, dove esso si assesta attorno al 2,5%.

In alternativa, per investitori con maggiori possibilità di investimento che puntino ad ottenere dei redimenti più significativi nel medio-lungo periodo, potendo tuttavia svincolare le somme investite con una liquidità trimestrale, vi sono i private credit funds (ovvero, fondi di credito ad aziende non quotate), che offrono, in questo momento un rendimento su base annua vicino al 12%. 

Investire come persona fisica o tramite una società: la scelta chiave per gli imprenditori italiani

La decisione di investire tramite una società o come persona fisica può influire significativamente sul rendimento e sul costo di un’operazione d’investimento. Infatti, per gli imprenditori italiani che già investono negli Stati Uniti tramite delle società italiane e seguendo la normativa fiscale nazionale, potrebbe risultare più allettante gestire tali operazione tramite una società americana che, tra i diversi vantaggi, offre: a) una tassazione inferiore rispetto all’Italia; b) la possibilità di annullare alcuni effetti realizzando delle compensazioni dirette tra i risultati dei singoli fondi; c) l’accesso a prodotti finanziari che offrono un rendimento quasi doppio rispetto all’Italia; o ancora, d) la possibilità di detrarre alcune spese operative dalla propria base imponibile.

Il ruolo del FDIC: Sicurezza e Tranquillità

Va ricordato, sebbene nessun investimento finanziario sia privo di rischi, a contattare il vostro consulente finanziario di fiducia prima di prendere una decisione d’investimento; negli Stati Uniti è attivo il FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Si tratta di un fondo di garanzia che assicura agli investitori, per ciascun istituto di credito, un minimo garantito e protetto della propria liquidità disponibile pari a USD 250.000; questa tutela si estende anche ai certificati di deposito e a tutti gli strumenti emessi direttamente dalla banca. Questo offre agli investitori una sicurezza aggiuntiva, nonché una maggiore tranquillità nelle loro decisioni finanziarie.

Approfondendo l’Investimento negli USA: Opportunità e Vantaggi

Gli investimenti negli Stati Uniti offrono non solo rendimenti più elevati, ma anche un accesso più ampio a una vasta gamma di prodotti finanziari sofisticati. La presenza di mercati finanziari altamente liquidi e ben sviluppati, insieme a una solida infrastruttura finanziaria e regolamentare, rendono gli Stati Uniti una destinazione ideale per gli investitori che cercano di espandere il proprio portafoglio in modo strategico e diversificato.

Inoltre, la stabilità politica ed economica degli Stati Uniti, insieme alla loro leadership nel settore tecnologico e finanziario, forniscono una solida base per gli investimenti a lungo termine. Pertanto, considerare gli Stati Uniti come parte integrante della propria strategia di investimento può portare a benefici significativi in termini di crescita patrimoniale e sicurezza finanziaria sul lungo termine.

Le informazioni qui contenute non costituiscono una raccomandazione o un invito all’acquisto o alla vendita di alcun prodotto finanziario, né costituiscono consulenza in materia di investimenti.

Nell’approcciarsi al mercato degli istrumenti finanziari vi invitiamo sempre a rivolgervi a dei consulenti finanziari di fiducia esperti e regolarmente licenziati che potranno individuare con voi la soluzione d’investimento più adatta sulla base della vostra conoscenza ed esperienza, delle vostre risorse, della vostra situazione finanziaria, nonché dei vostri obiettivi di investimento.

Dott. Luca Marco Giraldin

Abogado Alain López Royer

Luca Marco Giraldin